La strategia vincente per uscire dai (cattivi) debiti

Siete sepolti dai debiti della carta di credito? Il prestito dell’auto vi sta facendo impazzire? Seguite questi sei passi per uscire dai debiti.

Sommario

• Non tutti i debiti sono inesigibili
• Il debito buono può essere usato per fare investimenti strategici che portano denaro in tasca
• Con questi sei passi, potete liberarvi dal debito e diventare veramente ricchi.

Secondo il Federal Reserve Bank di New York, si è registrato un aumento significativo del debito totale delle famiglie a partire dal primo trimestre del 2023. Con 17,05 trilioni di dollari, i saldi sono ora più alti di 2,9 trilioni di dollari rispetto alla fine del 2019, prima della recessione pandemica.

La triste realtà è che gli americani si stanno indebitando sempre di più e questo potrebbe essere il canarino nella miniera di carbone per un’altra recessione.

Che si tratti di carte di credito, prestiti per l’università, prestiti per l’auto o altri debiti, i debiti sono un colpo alla nostra fiducia. Ecco sei semplici passi per uscire dai debiti.

La definizione di povero

Quando si parlava di debiti, papà ricco era solito dire: “Più persone hai in debito, più sei povero. E più persone sono indebitate con te, più sei ricco. Questo è il gioco”.

Ha poi aggiunto: “Siamo tutti in debito con qualcuno. I problemi sorgono quando il debito si sbilancia. Purtroppo, i poveri di questo mondo sono stati investiti così duramente dal gioco che spesso non possono indebitarsi ulteriormente. Lo stesso vale per i Paesi poveri. Se si ha troppo debito, il mondo si prende tutto quello che si ha, compreso il tempo, il lavoro, la casa, la vita, la fiducia e persino la dignità”.

In sostanza, il debito è inevitabile, ma può giocare a nostro vantaggio se giochiamo bene la nostra mano. Che cos’è esattamente un buon debito?

Capire il debito buono e il debito cattivo

Per molti il debito è una parola di quattro lettere. La saggezza convenzionale dice alle persone di starne alla larga come la peste. Molti guru della finanza hanno costruito il loro intero impero sulla denuncia del debito e sull’aiutare le persone a uscirne.

Noi di Rich Dad non la pensiamo così sul debito. Piuttosto facciamo un’importante distinzione tra due tipi di debito: debito buono e debito cattivo.

I crediti inesigibili sono quelli che vengono utilizzati per l’acquisto di passività come automobili, vacanze, vestiti e persino fondi di emergenza per cose che semplicemente non si hanno a disposizione. Perché si chiamano debiti inesigibili? Perché non vi rende più ricchi, ma più poveri. Ci rende più poveri. Questo perché i debiti sottraggono denaro dalle vostre tasche ogni mese, non ne fanno entrare.

Il debito buono, invece, è quello che fa entrare denaro in tasca ogni mese. Vi rende più ricchi. Viene utilizzato per acquistare beni come gli immobili da investimento, per far crescere la vostra attività o per sfruttare altre opportunità di investimento. In breve, viene utilizzato per acquistare attività che generano liquidità. Il flusso di cassa derivante da tali attività ripaga il costo del debito.

Sfortunatamente, la maggior parte delle persone in America è gravata da un cattivo debito e non ha idea di come far funzionare il debito buono per loro. La realtà è che, prima di poter sfruttare il debito buono, è necessario occuparsi del debito personale cattivo.

I sei semplici passi

Bene, finalmente i sei passi. I seguenti passi possono essere utilizzati per eliminare il vostro debito personale. Se li attuate, funzioneranno.

Passo 1 – Limitare i debiti inesigibili

Se avete carte di credito con saldi in sospeso, disciplinatevi per utilizzare solo una o due carte di credito. Ogni nuovo addebito deve essere pagato per intero ogni mese. Non contraete altri debiti a lungo termine.

Fase 2 – Aumentare la posta in gioco

Mettete da parte 150-200 dollari in più al mese. Se avete una buona formazione finanziaria e sapete come far lavorare il denaro per voi, questo dovrebbe essere relativamente facile da fare. Se non riuscite a generare 150-200 dollari in più al mese, allora le vostre possibilità di libertà finanziaria potrebbero essere solo una chimera.

Passo 3 – Concentrarsi su UNA carta di credito

Applicate i 150-200 dollari aggiuntivi al pagamento mensile di una sola carta di credito. Ora pagherete la rata minima più il denaro extra su quell’unica carta di credito.

Pagate solo l’importo minimo dovuto su tutte le altre carte di credito. Spesso le persone cercano di pagare un piccolo extra ogni mese su tutte le loro carte, ma sorprendentemente queste carte non vengono mai estinte.

Fase 4 – Continuare a pagare

Una volta estinta la prima carta, applicate l’importo totale che pagavate ogni mese su quella carta alla carta di credito successiva. Ora state pagando l’importo minimo dovuto sulla seconda carta più il pagamento mensile totale che stavate pagando sulla prima carta di credito.

Continuate questa procedura con tutte le carte di credito e gli altri debiti di credito al consumo. Per ogni debito estinto, applicate l’intero importo che stavate pagando per quel debito al pagamento minimo del debito successivo. Man mano che estinguete ogni debito, l’importo mensile che pagate per il debito successivo aumenterà.

Passo 5 – Fare le cose in grande

Una volta estinte tutte le carte di credito e gli altri debiti al consumo, continuate la procedura con le rate dell’auto e della casa. Se seguite questa procedura, vi stupirete del tempo ridotto necessario per essere completamente liberi dai debiti. La maggior parte delle persone può essere libera dai debiti entro cinque-sette anni.

Passo 6 – Investire

Ora che siete completamente liberi dai debiti, prendete l’importo mensile che pagavate per l’ultimo debito e destinatelo agli investimenti. Costruite la vostra colonna di attività, anche utilizzando un buon debito.

Come fare per uscire dai debiti?

Contrariamente a quanto si pensa, il debito non è qualcosa di cui aver paura. Al contrario, è un potente strumento per costruire ricchezza, se usato correttamente. Rich dad ci ha spiegato che la nostra moneta non è uno strumento di capitale, ma uno strumento di debito. Un tempo ogni dollaro era sostenuto dall’oro o dall’argento. Oggi, ogni dollaro è un pagherò garantito dai contribuenti del Paese emittente.

C’è stato un periodo in cui Robert Kiyosaki si è ritrovato con quasi un milione di dollari di debiti dopo il fallimento della sua prima attività. Nonostante le difficoltà, ha continuato a seguire i sei passi precedenti e alla fine è uscito dai debiti. Non è stato facile, ma è stato semplice. Il processo ha richiesto molti sacrifici all’inizio, ma seguire il semplice schema in sei fasi ha spianato la strada per gli ultimi due decenni di libertà finanziaria.

Ora tocca a voi. Inizia oggi per pagare i debiti inesigibili e investire nella vostra formazione finanziaria in modo che, quando sarete pronti, possiate sfruttare il potere del debito buono per diventare ricchi.