Questo è il modo in cui Rich Dad si prepara per la pensione
Sommario
- Il consiglio storico di “risparmiare” non è più un modo sufficiente per prepararsi alla pensione
- Adattare la propria mentalità è la chiave per prepararsi alla pensione – nel modo giusto
- Investire e creare un flusso di cassa costante: ecco come rimanere sicuri durante la pensione
La generazione dei baby boomer è la seconda generazione più numerosa della storia americana, con oltre 76 milioni di individui. E tutti si stanno preparando ad andare in pensione.
Il problema è che… non hanno soldi.
Un articolo del 2020 da MarketWatch mette a nudo le condizioni disastrose in cui si trova la maggior parte dei baby boomer quando si tratta di andare in pensione: “Incredibilmente, appena uno su 10 ha risparmiato abbastanza”.
Utilizzando i dati di un recente studio dell’Insured Retirement Institute, che si concentra esclusivamente sui baby boomer intervistando 804 persone di età compresa tra i 56 e i 72 anni, si legge che solo l’11% dei boomer ha risparmiato almeno 500.000 dollari per la pensione. Gli altri? Non ne hanno nemmeno la metà.
Ciò significa che, solo nella generazione dei baby boomer, oltre 68 milioni di persone non avranno abbastanza per andare in pensione. Sembra proprio una crisi.
La tempesta della preparazione alla pensione si sta preparando da decenni
Se la cosa vi sorprende… è sorprendente. Per anni i media hanno parlato della scarsa preparazione della generazione dei boomer alla pensione.
Nel 2011, ad esempio, Robert Kiyosaki ha scritto un articolo per Wall Street Journal intitolato “I boomer scoprono che i piani 401(k) sono insufficienti”. Ecco la seconda riga dell’articolo:
La generazione 401(k) sta iniziando ad andare in pensione, e non è un bello spettacolo.
Ecco alcune interessanti citazioni tratte da quell’articolo, scritto più di dieci anni fa, che spiegano perché la preparazione alla pensione dei boomers è così brutta:
La famiglia mediana guidata da una persona tra i 60 e i 62 anni con un conto 401(k) ha meno di un quarto di quanto è necessario in quel conto per mantenere il suo standard di vita in pensione.
Incredibile; l’idea di mantenimento del tenore di vita in pensione utilizzata dalla maggior parte degli esperti, e citata nell’articolo del WSJ, è l’85% del reddito da lavoro dopo il pensionamento. Coloro che stanno pianificando di andare in pensione stanno pianificando di farlo con una riduzione del 15% del tenore di vita, anche a fronte dell’aumento dei costi e dei bisogni sanitari, e più di dieci anni fa non avevano i soldi nemmeno per questo. Oggi non è cambiato nulla.
Come i boomers (e voi) si sono preparati per la pensione
Nel suo libro, “La cospirazione dei ricchi: le 8 nuove regole del denaro Robert scrive di come il governo abbia cambiato le regole della pensione nel 1974 con l’approvazione dell’Employee Retirement Income Security Act del 1974 (ERISA). Questa legge è stata poi chiamata legge 401(k) perché ha aperto la strada a questo strumento di investimento per la pensione.
Il problema del 401(k) è che richiede a persone prive di formazione finanziaria di occuparsi degli investimenti per la pensione. Poiché le persone non avevano alcuna formazione finanziaria, è stato creato un settore completamente nuovo: la pianificazione finanziaria. Il problema dei pianificatori finanziari è che sono venditori, non investitori. Spingono i prodotti dei loro datori di lavoro, di solito beni cartacei.
Il 401(k) è un piano a contribuzione definita (DC), il che significa che vi si versa del denaro per la propria pensione. Questo è il modo in cui la maggior parte dei boomers si è preparata per la pensione… ed è il modo in cui si prepara la maggior parte degli Stati Uniti, probabilmente anche voi.
I boomers sono stati ancora più incapaci di usare il 401K perché sono cresciuti vedendo che la maggior parte delle persone aveva piani a benefici definiti (DB), il che significa che il datore di lavoro pagava la pensione e l’assistenza sanitaria per il resto della vita. Il successivo libro di Robert, “Chi ha rubato la mia pensione? Come fermare il saccheggio”, approfondisce in modo dettagliato cosa è successo nel passaggio dai piani a ripartizione a quelli a ripartizione, e perché anche coloro che oggi si affidano alle pensioni sono in grave pericolo.
Il libro è scritto insieme al grande Edward Siedle. Edward è un ex avvocato della Commissione per i Titoli e gli Scambi degli Stati Uniti ed è il principale esperto americano di saccheggio delle pensioni. È l’esperto di cui ci si può fidare.
Secondo Edward, “nei prossimi decenni assisteremo allo scivolamento nella povertà di centinaia di milioni di anziani in tutto il mondo, compresi i Baby Boomers americani. Troppo fragili per lavorare e troppo poveri per andare in pensione diventeranno la ‘nuova normalità’ per molti anziani”.
Poiché i boomers non hanno compreso i cambiamenti sismici nel modo di prepararsi alla pensione con il passaggio dai piani DB a quelli DC, continuano a giocare con le vecchie regole del denaro, scegliendo di risparmiare per la pensione, pensando che mettere da parte un po’ di soldi in un 401(k) sia sufficiente.
Purtroppo non comprendono i poteri dell’inflazione, delle tasse, del debito e del funzionamento del mercato. Molte persone hanno perso molti soldi nei loro piani 401(k) perché non hanno avuto il controllo del loro denaro, dandolo a pianificatori finanziari, ex insegnanti, idraulici, camerieri, ecc. che sono diventati venditori per l’industria finanziaria.
Oggi, il risultato di questa ignoranza finanziaria è la devastante consapevolezza che la pensione non è un’opzione, almeno non con il tenore di vita che molti si aspettano.
Anche in questo caso, non si tratta di una novità. Secondo l’articolo del WSJ di oltre dieci anni fa:
“Anche contando la Previdenza Sociale ed eventuali pensioni o altri risparmi, la maggior parte dei partecipanti ai 401(k) sembra avere risparmi insufficienti… Di fronte alle carenze, molte persone stanno posticipando il pensionamento, trasferendosi in abitazioni più economiche, acquistando cibo meno costoso, riducendo i viaggi, assumendo rischi maggiori con i loro investimenti e facendo sacrifici che non avevano mai immaginato”.
Il modo convenzionale di prepararsi alla pensione
Per ovviare a questo problema, su internet si trovano una serie di articoli su come prepararsi alla pensione.
Uno dei più importanti su “The Balance”, “Consigli per prepararsi al successo della pensione” suggerisce di dedicarsi ad attività collaterali, di contribuire maggiormente ai piani DC, di ridurre le spese, di ridurre l’impatto fiscale attraverso i piani DC e di consolidare il debito.
In breve, tutto si riassume nelle stesse vecchie regole del denaro: risparmiare e vivere al di sotto delle proprie possibilità.
Il metodo Rich Dad per prepararsi alla pensione
La differenza tra Robert Kiyosaki e le persone che hanno difficoltà ad andare in pensione è dovuta principalmente alla mentalità.
Chi ha la mentalità dell’abbondanza, come Robert, vede il mondo in modo ottimistico e finanziariamente opportunistico. Trovano modi creativi per sfruttare il proprio denaro, fanno investimenti che tengono conto delle leggi fiscali e creano un reddito passivo costante.
Chi ha una mentalità di scarsità, o chi vive al di sotto delle proprie possibilità, invece, non sente mai di avere abbastanza soldi. Quando arriva la pensione, sono così preoccupati di averne abbastanza che non vedono l’opportunità di guadagnarne di più; vivono nella paura costante, non sono in grado di innovare e quindi rimangono poveri. Queste persone seguono le vecchie regole del denaro, affidandosi ai risparmi e ai fondi pensione.
Il problema è che le persone vivono più a lungo, l’assistenza sanitaria è più costosa e i risparmi non sono sufficienti; tuttavia, non hanno altro modo per ottenere denaro oltre a tornare al lavoro e a tagliare le spese.
Deve esserci un modo migliore per prepararsi alla pensione. Per fortuna c’è. Ed è qui che entra in scena Rich Dad.
Quattro case verdi e un hotel rosso
Quando Robert era un ragazzino, il padre del suo migliore amico, Rich Dad, gli insegnò la semplice formula per costruire la ricchezza attraverso il gioco del Monopoli. Ripeteva in continuazione: “Quattro case verdi e un albergo rosso”.
Stava insegnando la magia del flusso di cassa. Più flusso di cassa si riesce a ricavare dalle proprie attività, maggiore sarà la ricchezza. Era il modo per vincere la partita e per vincere nella vita.
Oggi Robert investe in attività che hanno un flusso di cassa come immobili, pozzi di petrolio, aziende e altro ancora. Ogni mese, questi investimenti gli permettono di coprire le spese. Questo aspetto è discusso in dettaglio nel libro sopra citato, “Chi ha rubato la mia pensione? Come fermare il saccheggio” in un capitolo intitolato “Rendite infinite: Stampare il proprio denaro”.
In quel capitolo, Robert scrive: “Una volta comprese le parole rendimento infinito, non dovrete più lavorare per il denaro. Insegno l’alfabetizzazione finanziaria perché, se avete la padronanza delle parole denaro, anche voi non dovrete mai più lavorare per il denaro”. In Papà ricco papà povero, la lezione n. 1 di Rich Dad è: ‘I ricchi non lavorano per i soldi’”.
È tempo di prepararsi alla pensione – nel modo giusto
Passare dai vecchi metodi di gestione del denaro a pensare come Rich Dad per stampare il proprio denaro è l’unica strada da percorrere quando si tratta di prepararsi alla pensione nel mondo di oggi.
Ma questo richiede un grande cambiamento di mentalità.
Invece di dire “Non posso permettermelo”. Chiedetevi invece “Come posso permettermelo?”. Poi cercate un investimento che vi permetta di mantenere il tenore di vita che desiderate. Fate in modo che il vostro denaro lavori per voi, non il contrario.
Quindi, la domanda da porsi oggi è: Siete pronti per la pensione?
È il momento di iniziare a costruire la vostra arca finanziaria per sopravvivere alla tempesta della pensione.
