I 5 tipi di investitore

A quale livello di investimento vi trovate? La risposta potrebbe significare la differenza tra essere ricchi o poveri

Sommario

• Il successo degli investimenti dipende esclusivamente dall’intelligenza dell’investitore
• Il tipo di investitore che siete dipende dal livello di educazione finanziaria che avete acquisito.
• Ricordate che un vero investitore si comporta bene in qualsiasi condizione di mercato.

Come troverete Papà ricco papà povero, Rich Dad diceva spesso: “Se sei un vero investitore, non importa se i mercati salgono o scendono. Un vero investitore fa bene in qualsiasi condizione di mercato”. In altre parole, il vostro successo non dipende dal mercato, ma da voi.

Il successo o il fallimento, la ricchezza o la povertà, dipendono esclusivamente dall’intelligenza dell’investitore, ovvero dal livello di investimento raggiunto. Un investitore intelligente guadagnerà milioni nel mercato azionario. Un dilettante perderà milioni.

Che livello di investitore sei?

Di seguito, troverete cinque livelli di investitori. In Rich Dad Poor Dad, Robert Kiyosaki parla del suo vero padre. Il suo vero padre era molto istruito, lavorava sodo e guadagnava bene. Tuttavia, aveva una visione tradizionale del denaro e, di conseguenza, ha finito per avere problemi finanziari per tutta la vita: Robert lo chiama “padre povero”. Era nei primi due livelli di investitori.

In Rich Dad Poor Dad, Robert scrive anche del suo padre ricco. Il suo padre ricco (il padre di un suo amico) non aveva una laurea, lavorava duramente, ma era molto ricco finanziariamente. A differenza del padre povero, aveva una mentalità ricca e pensava al denaro in modo molto diverso e, di conseguenza, è diventato uno degli uomini più ricchi delle Hawaii. Il papà ricco era un investitore di livello 5.

Prendetevi qualche minuto, siate onesti con voi stessi e stabilite a quale livello di investitore vi trovate. Prima di poter realizzare i vostri sogni, dovete essere onesti con il vostro punto di partenza.

Investitori di livello 1: il novizio

Se nella colonna delle attività non c’è nulla, non ci sono entrate dagli investimenti e ci sono troppe passività, si parte dal livello più basso, da zero.

Se siete fortemente indebitati, il vostro miglior investimento in questo momento potrebbe essere quello di uscire dai debiti inesigibili.

Non c’è nulla di male nell’essere fortemente indebitati, a meno che non si faccia nulla. Dopo aver perso la sua prima attività, Robert aveva quasi un milione di dollari di debiti. Gli ci sono voluti quasi cinque anni per arrivare a zero. Per molti versi, imparare dai propri errori e assumersene la responsabilità è stata la migliore educazione che potesse chiedere. Se non avesse imparato dai suoi errori, non avrebbe avuto il successo che ha oggi.

A questo livello, è probabile che abbiate anche una conoscenza minima del denaro e degli investimenti. Un altro grande investimento a questo livello è semplicemente quello di iniziare a investire nella vostra formazione finanziaria. Leggete libri, partecipate a conferenze, leggete la sezione finanziaria del giornale e cercate allenatori e mentori. Un altro ottimo (e divertente!) punto di partenza è la versione gratuita e online di CASHFLOW ClassicoIl gioco che rende divertente imparare a investire.

Investitore livello 2: il risparmiatore

Alla maggior parte delle persone è stato insegnato che essere finanziariamente responsabili significa essere risparmiatori. Se siete risparmiatori, siete investitori di secondo livello. Come risparmiatore, devi essere molto attento, soprattutto se stai risparmiando in banca o in un piano pensionistico. In generale, i risparmiatori sono perdenti.

Il risparmio è spesso una strategia per chi non vuole imparare nulla. Risparmiare non richiede alcuna intelligenza finanziaria. Si può addestrare una scimmia a risparmiare.

Ricorda che il dollaro americano ha perso l’85% del suo valore dal 1971. Non ci vorrà molto per perdere il resto del suo valore. Se è vero che i risparmiatori a volte godono di interessi sul loro denaro, i tassi di interesse stessi raramente tengono il passo con i tassi di inflazione. È un gioco a perdere.

Se siete risparmiatori, prendete in considerazione l’idea di seguire qualche corso sugli investimenti, sia in azioni che in immobili, e vedete se qualcosa vi interessa. Se non vi interessa nulla, continuate a risparmiare… e a pregare.

Ricordate che il mercato obbligazionario è il più grande mercato del mondo semplicemente perché la maggior parte delle persone e delle imprese sono risparmiatori, non investitori. Questo può sembrare strano per i risparmiatori, ma il mercato obbligazionario e le banche hanno bisogno di mutuatari.

Investitori di livello 3: il dilettante

Questo livello è simile al secondo, ma investe in strumenti più rischiosi, come azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni e fondi negoziati in borsa.

Questo è l’investimento amatoriale al suo meglio. Una persona al terzo livello di investimento capisce che deve investire, ma non sa bene dove e come farlo. Quindi, si orienta verso ciò che è facile e che ha davanti a sé: 401(k) e investimenti facili come i fondi comuni di investimento. Spesso hanno anche un consulente finanziario, che in realtà è solo un venditore di società finanziarie.

Gli investitori dilettanti sono privi di conoscenze finanziarie e cercano persone che dicano loro in cosa investire. Le persone dei quadranti E e S sono state costrette a investire a causa dei cambiamenti nei piani pensionistici. Hanno scarso interesse a investire nella loro formazione per diventare investitori migliori. Non sanno quasi nulla di finanza e quindi devono affidarsi ai consigli di altri cosiddetti esperti.

Quante possibilità ha un investitore dilettante di diventare finanziariamente libero? Più o meno quanto vincere alla lotteria.

Il rischio del terzo livello di investimento è che, se l’economia crolla, l’investitore perda tutto e non impari nulla. Perché? Perché quasi tutto ciò che l’investitore possiede è legato a un’unica classe di attività: gli asset cartacei, ovvero il mercato azionario. Non sono veramente diversificati. Inoltre, poiché i consulenti prendono le decisioni per loro, non capiscono cosa è andato storto e perché.

Se siete pronti a uscire dal terzo livello, investite nella vostra formazione finanziaria e iniziate a prendere il controllo del vostro denaro. Quando sarete pronti a prendere le vostre decisioni di investimento piuttosto che lasciare che un consulente lo faccia per voi, allora il quarto livello sarà quello giusto per voi. 

Investitore di livello 4: il professionista

Pochissime persone investono il tempo necessario per imparare e gestire il proprio denaro. Ma una volta arrivati a questo punto, si è diventati investitori professionisti. La chiave del successo al quarto livello è l’apprendimento continuo e i grandi insegnanti, grandi allenatorie amici che la pensano allo stesso modo.

Gli investitori professionali cercano risposte. Spesso si pongono domande come:

• In cosa mi consigliate di investire?
• Pensa che dovrei comprare immobili?
• Quali azioni sono adatte a me?
• Ho parlato con il mio broker e mi ha consigliato di diversificare. Cosa ne pensi?
• I miei genitori mi hanno regalato alcune azioni. Dovrei venderle?

Piuttosto che scaricare passivamente il proprio denaro in un fondo pensione o in un fondo comune di investimento, gli investitori professionali intervistano diversi consulenti fiscali, avvocati, agenti di borsa e agenti immobiliari, trovano consulenti che mettono in pratica ciò che predicano e fuggono velocemente da chiunque venda consigli di investimento e si arricchisca solo con commissioni e spese. Cercano consulenti d’investimento che guadagnano investendo negli stessi investimenti che vendono.

Spesso gli impiegati ad alto reddito e i lavoratori autonomi rientrano nella categoria degli investitori professionali perché sono occupati e hanno poco tempo per cercare opportunità di investimento come fanno i capitalisti e gli imprenditori.

Gli investitori di quarto livello prendono il controllo della propria vita, sapendo che gli errori sono opportunità di apprendimento e di crescita. La paura di investire non li spaventa. Li sfida.

Una volta raggiunto il quarto livello di investimento, si iniziano a vedere opportunità che gli altri non vedono e la paura di fallire diminuisce notevolmente. Molti investitori di quarto livello guardano all’economia odierna e si entusiasmano all’idea di poter fare fortuna dall’altra parte. Gli investitori di livello tre e inferiore scappano a gambe levate… e questo è proprio ciò che vuole un investitore di livello quattro.

Investitore di livello 5: il capitalista

Essere un investitore capitalista di livello 5 è come essere in cima al mondo. Il mondo è la vostra ostrica. Il mondo non ha confini. In questo mondo di tecnologia ad alta velocità, è più facile che mai essere un capitalista in un mondo di abbondanza.

Gli investitori capitalisti cercano i problemi. In particolare, cercano i problemi causati da chi si trova in difficoltà finanziarie. Gli investitori bravi a risolvere i problemi si aspettano di ottenere rendimenti dal 25% all’infinito sul loro denaro. Hanno una solida base finanziaria e possiedono le competenze necessarie per avere successo come imprenditori e investitori. Utilizzano queste competenze per risolvere i problemi causati da chi non ha tali competenze.

Ad esempio, quando Robert ha iniziato a investire con soli 18.000 dollari, si è concentrato su piccoli condomini e case pignorate a causa di problemi creati da investitori che non gestivano bene il flusso di cassa e finivano i soldi.

Dopo qualche anno, era ancora alla ricerca di problemi, ma questa volta i numeri erano più grandi. Diversi anni fa, Robert stava lavorando all’acquisizione di una società mineraria da 30 milioni di dollari in Perù. Anche se il problema e i numeri erano più grandi, il processo era lo stesso.

Gli investitori di quinto livello non solo si guadagnano da vivere con i loro investimenti, ma moltiplicano anche la loro ricchezza in modo esponenziale facendo lavorare per loro la velocità del denaro. Tom Wheelwright descrive la velocità del denaro come “interesse composto utilizzando il denaro di qualcun altro”. Gli investitori capitalisti sanno come utilizzare il denaro degli altri (OPM), per effettuare grandi investimenti in più luoghi, facendo circolare velocemente il denaro per ricavarne grandi quantità.

Se siete a questo livello, continuate a imparare e a dare. Ricordate che i veri capitalisti sono generosi perché un capitalista di successo sa che è necessario dare di più per ricevere di più.

Aumenta il tuo livello di investimento!

Che tipo di investitore vuoi essere?

Una cosa bella della libertà è la libertà di scegliere di vivere la vita che si vuole.

La scelta è vostra, ma non potete farlo da soli. Ecco perché anche Robert Kiyosaki usa l’espressione “non è una scelta”. Allenatori di papà ricco e Lezioni di papà ricco.

Indipendentemente dal livello in cui vi trovate, potete sempre imparare di più e agire.