Quando si tratta di essere un investitore, essere “conservatori” può portare al fallimento. Intelligenza finanziaria significa sapere quali rischi correre e quali evitare. Gestione del rischio per principianti.
- Esiste una correlazione tra intelligenza finanziaria e rischio di investimento
- L’avversione al rischio riduce le opportunità di diventare un investitore di successo.
- La chiave del successo è assumere rischi intelligenti, non essere avventati.
Una domanda comune per gli investitori è: “Quale livello di rischio mi sento a mio agio?”.
Quando si tratta di lavorare con pianificatori finanziari o agenti di borsa, questi vorranno sempre sapere la vostra tolleranza al rischio, ovvero se siete conservatori o aggressivi, quando si parla dei vostri investimenti. Purtroppo, non si rendono nemmeno conto che è una domanda sbagliata.
La gestione del rischio è correlata all’intelligenza finanziaria
Quando si parla di investimenti, molte persone si definiscono “conservatrici” quando guardano alle opportunità di investimento. In realtà, questa parola viene spesso confusa con “sprovveduto”.
Il che significa che la domanda che i pianificatori finanziari dovrebbero chiedersi: “Siete istruiti o non istruiti quando si tratta dei vostri investimenti?”.
Dire che siete “conservatori” è solo una scusa per la gestione del rischio che potrebbe essere facilmente tradotta in “non sono istruito, ho paura, non so cosa fare e non voglio prendermi il tempo per imparare”.
Pensateci: Se dite ai vostri pianificatori finanziari che siete un investitore conservatore, capiranno subito che non siete istruiti sugli investimenti. Si tratta di un indizio che permette a chi ha una dubbia moralità di pregare sulla vostra debolezza e di vendervi quello che vuole! Purtroppo, ogni anno migliaia di “investitori” sprovveduti consegnano i loro soldi ai pianificatori finanziari. Ma chi può dire che abbiano davvero a cuore i vostri interessi?
Naturalmente, questa è una considerazione da fare solo se si lavora con un vero e proprio pianificatore finanziario umano. Il patrimonio totale in gestione robo- che significa che un computer utilizza algoritmi automatizzati per costruire e gestire il portafoglio di investimenti di un cliente invece di un essere umano vivo e vegeto che si definisce esperto in questo campo – è cresciuto del 15% nel 2018, raggiungendo i 257 miliardi di dollari. Da quest’anno, ha superato i 1.000 miliardi di dollari. La tecnologia sta cambiando rapidamente lo spazio dei consulenti finanziari, e non necessariamente in senso positivo.
La saggezza convenzionale della maggior parte dei pianificatori finanziari è che: “Più alto è il rendimento, più alto è il rischio”. Ma non è proprio così. Ciò che è davvero è vero: Quanto più bassa è la vostra intelligenza finanziaria, tanto più alto è il rischio; e quanto più alta è la vostra intelligenza finanziaria, tanto più basso è il rischio. Ecco perché è fondamentale migliorare la propria intelligenza finanziaria: è l’unico modo per imparare davvero a ridurre il rischio di investimento.
Un altro modo per valutare il rischio di investimento
Molte persone sono scoraggiate dal rischio dell’investimento; sono consumate dall’idea che il comfort e la sicurezza siano più importanti delle ricompense che derivano dall’investimento – perché è rischioso.
Pensano erroneamente che investire sia rischioso, mentre in realtà è l’investitore a esserlo. Considerate questo: Un investimento è solo un investimento, che si tratti di un’azienda, di un immobile, di un’azione o di una merce. Siete voi, l’investitore, a stabilire se un determinato investimento è buono o cattivo per voi.
Se vi state chiedendo come ridurre il rischio di investimento, cominciate col sapere questo: Non tutti gli investimenti che sceglierete saranno un buon investimento, poiché nessun investitore ha un track record del 100% nella scelta dei titoli vincenti. Tuttavia, maggiore è la conoscenza, maggiori sono le possibilità di ridurre il rischio di investimento.
Inoltre, se avete fatto delle ricerche, saprete perché state facendo un determinato investimento e cosa succede con il denaro che investite. Se affidate il vostro denaro a un pianificatore finanziario perché lo investa per voi, perdete il controllo e, quando perdete il controllo, il vostro fattore di rischio aumenta in modo significativo.
Ecco un altro modo per esaminare questa teoria: un’auto che va a 25 miglia all’ora guidata da un autista esperto è rischiosa? Probabilmente no. Prendete la stessa auto e la stessa velocità guidata da un guidatore ubriaco e quella stessa auto diventerà un’arma. Non è l’auto, ma il conducente. Non è l’investimento, ma l’investitore.
Il rischio di investimento e il quadrante CASHFLOW
Il padre povero di Robert Kiyosaki, il suo padre naturale, riteneva che, invece di investire in modo rischioso, le persone intelligenti trovassero un buon lavoro e risparmiassero i loro soldi.
Il padre ricco, il padre del suo migliore amico, invece, riteneva che il modo di pensare del padre povero fosse quello più rischioso. Egli aspirava a possedere un’attività in proprio e a investire il proprio denaro piuttosto che risparmiarlo.
Le loro opposte visioni del mondo sono meglio spiegate da il quadrante del flusso di cassa, o ESBI.
Ogni quadrante del ESBI rappresenta un certo tipo di persona e di mentalità.
E sta per Employee. Un dipendente apprezza la sicurezza del lavoro, i benefit e uno stipendio fisso. Per ottenere questo, vende il suo tempo a un datore di lavoro. Non ama il rischio e non capisce come funziona il denaro. La sua istruzione è tradizionale e lo prepara a essere un buon impiegato.
S sta per lavoratore autonomo o piccolo imprenditore. Un S apprezza l’indipendenza. Non ha un capo e lavora per se stesso. Non ha un lavoro. Piuttosto, lui è il lavoro. Il problema di un S è che non può prendersi delle ferie. Se lo fa, smette di guadagnare.
B sta per Big Business. La proprietaria di una grande azienda non ha un lavoro, né lo possiede. Possiede invece un sistema. La sua mentalità è: “Come posso assumere altri per fare soldi per me nel sistema che ho costruito”. Ha la libertà finanziaria perché può smettere di lavorare e continuare a guadagnare.
I sta per Investitore. Un investitore crede che il denaro possa essere usato per fare più soldi. È abile nell’utilizzare il debito, le tasse, le assicurazioni e altro ancora per guadagnare passivamente attraverso gli investimenti in attività. Vede il mondo come un mondo di opportunità e di abbondanza.
Rischio di investimento a destra e a sinistra del quadrante CASHFLOW
Come si può notare, l’ESBI è diviso in due lati. E e S sono sul lato sinistro, mentre B e I sono sul lato destro.
Coloro che si trovano sul lato sinistro sono spesso poco istruiti in materia di denaro, affari e investimenti e temono il rischio. Tuttavia, è proprio la mancanza di istruzione a far sembrare rischiosi gli affari e gli investimenti.
Coloro che si trovano sul lato destro capiscono come funzionano il denaro e gli investimenti e vedono il mondo in modo molto diverso. Ritengono che essere un dipendente o un lavoratore autonomo sia in realtà molto più rischioso che possedere una grande azienda o investire perché mancano tre cose: formazione, controllo e conoscenza.
Il padre povero ha vissuto la sua vita sul lato sinistro dell’ESBI. Il padre ricco ha vissuto la sua vita sul lato destro. Il papà povero ha lottato per tutta la vita e si è sempre lamentato della sua situazione finanziaria. Il padre ricco ha accresciuto la sua ricchezza ogni anno e, come nel gioco del Monopoli, nel tempo ha scambiato le sue case con gli alberghi.
Ridefinire il significato di rischio
Warren Buffett dice del rischio: “Il rischio è non sapere cosa si sta facendo”. Anche in questo caso, la parola chiave è “voi”, non l’investimento.
Pensate a RISCHIO come questo:
Spericolato
Investire
Sans
Conoscenza
Tom Weissenborn, agente di borsa di successo, propone queste due regole quando si tratta di investire in azioni:
- Se non capite come l’azienda fa soldi, non investite in essa.
- Se sembra troppo bello per essere vero, probabilmente lo è.
Come avete appreso, nel mondo degli investimenti non esistono investimenti che siano sicuri al 100% (esenti da perdite), ma ci sono cose che si possono fare per ridurre il rischio di investimento e aumentare le possibilità di successo:
- Educazione finanziaria
- Acquisire esperienza pratica investendo attivamente (una piccola somma di denaro).
- Comprendere l’investimento e il ritorno sull’investimento
- Avere il controllo sui propri investimenti
- Diventare il proprio consulente finanziario
Tutti noi commettiamo errori quando si tratta di investire. Inoltre, la maggior parte delle persone è impegnata in altre faccende e non vuole occuparsi di numeri e investimenti complicati. È molto più facile partecipare al 401K della propria azienda o affidare il proprio denaro a qualcun altro che lo investa per noi.
Evitare questi 3 rischi di investimento
Dopo aver studiato per tutta la vita le vite dei padri ricchi e dei padri poveri, Robert ha imparato le tre ragioni principali per cui il suo padre povero pensava davvero che investire fosse rischioso, e perché il rischio di investimento era una realtà per lui e per altri come lui.
Rischio di investimento #1: Mancanza di formazione
Dai un’occhiata al nostro articolo sulla tre tipi di educazione: accademica, professionale e finanziaria.
La maggior parte delle persone va a scuola per essere formata su come essere un dipendente o un lavoratore autonomo attraverso l’istruzione accademica e professionale. La scuola ci insegna cose come la lettura, la scrittura e l’aritmetica, tutte cose buone e utili per il mondo del lavoro. Ci insegna a eseguire gli ordini dei nostri superiori e a essere dove ci viene detto di essere al momento giusto: la mentalità di un dipendente.
Alcune persone proseguono con l’istruzione superiore e si formano per svolgere professioni altamente retribuite come il medico, l’avvocato o il contabile. Ma alla fine della giornata sono solo lavoratori dipendenti o autonomi. Poche persone che si concentrano sull’istruzione accademica o professionale fanno il salto dal lato sinistro del quadrante CASHFLOW al lato destro.
Purtroppo la scuola non insegna come funziona il denaro o come farlo lavorare per voi. Non insegna le competenze necessarie per diventare imprenditori o investitori. Queste sono abilità che dovete cercare e insegnare a voi stessi, a partire dal quattro fondamenti dell’alfabetizzazione finanziaria.
Di conseguenza, la maggior parte delle persone non ha la formazione necessaria per sapere come ridurre il rischio di investimento. E senza formazione e conoscenza, investire è rischioso.
Per fortuna, Rich Dad esiste per aiutarvi ad accrescere la vostra intelligenza finanziaria attraverso i nostri libri e giochi, classi, e coaching.
Rischio di investimento #2: mancanza di controllo
Durante l’ultima Grande Recessione, è probabile che molte persone abbiano creduto che investire fosse rischioso, vedendo i loro portafogli azionari crollare. E ancora, più recentemente, è probabile che molte persone siano state decimate durante la pandemia globale di coronavirus.
La realtà è che la maggior parte delle persone non ha un vero piano di investimento.
Invece, lavorano duramente e consegnano il loro denaro a un “esperto” che lo investe in fondi comuni di investimento, azioni e obbligazioni. Il problema è che questi tipi di investimenti aumentano il rischio di investimento. Non avete alcun controllo. Siete alla mercé dei mercati e dei gestori. Questa è una posizione di rischio.
Gli investitori di successo, invece, cercano di ottenere il massimo controllo possibile per ridurre al minimo il rischio di investimento. In effetti, abbiamo pubblicato un articolo sulla 10 controlli chiave per gli investitori un investitore sofisticato deve avere per avere successo.
Ecco perché è necessario investire in aziende in cui si ha potere decisionale, ed ecco perché immobiliare è un’ottima opzione di investimento (perché può garantire un flusso di cassa per lunghi periodi di tempo). In entrambi i casi, l’investitore ha molto controllo su ciò che accade con l’investimento.
Rischio di investimento #3: mancanza di conoscenza
La maggior parte di noi sa intuitivamente che se si vuole fare un vero affare, bisogna essere all’interno. Spesso si sente dire: “Ho un amico nel settore”. Non importa quale sia l’affare. Potrebbe trattarsi dell’acquisto di un’auto, di biglietti per uno spettacolo teatrale o di un vestito nuovo. Sappiamo tutti che “all’interno” è dove si concludono gli affari.
Il mondo degli investimenti non è diverso. Come diceva Gordon Gekko, il personaggio malvagio interpretato da Michael Douglas nel film Wall Street, “Se non sei all’interno, sei fuori”.
I dipendenti e i lavoratori autonomi generalmente investono dall’esterno, dove il rischio di investimento è elevato. Hanno una conoscenza limitata di ciò in cui stanno investendo.
Coloro che operano come imprenditori e investitori professionali hanno una conoscenza dettagliata di ciò che accade all’interno della loro azienda o dei loro investimenti. Sono loro a guidare l’azienda o l’investimento e, grazie alle loro conoscenze interne, il rischio di investimento è molto più contenuto.
Come si può gestire e ridurre il rischio di investimento?
Il primo passo per ridurre al minimo il rischio di investimento consiste nel lavorare attivamente per cambiare la propria mentalità e passare dalla parte sinistra del Quadrante del flusso di cassa alla parte destra.
Questo non vuol dire che non si possa investire sul lato sinistro, ma è molto più difficile perché ci sono molte forze che agiscono contro di voi, soprattutto è molto difficile avere un controllo, anche se avete formazione e conoscenza. Inoltre, poiché chi si trova sul lato sinistro vende il proprio tempo, raramente ha la disponibilità necessaria per gestire i propri investimenti come fa chi si trova sul lato destro.
Passare al lato destro del quadrante significa ottenere la giusta formazione e conoscenza e metterla in pratica in modo da avere una posizione di controllo. Ciò significa aumentare quotidianamente il vostro QI finanziario attraverso attività come coaching e seminari. Alla fine, però, dovete prendere queste conoscenze e metterle in pratica. Niente ci insegna meglio che provare, fallire e riprovare.
Per passare da una posizione di rischio a una posizione di sicurezza quando si tratta di investire occorrono educazione finanziaria e pratica. Esaminate onestamente la vostra posizione di investimento e fate i passi necessari per acquisire formazione, controllo e conoscenza. Sarà una delle decisioni più sagge che possiate prendere.
