Perché il mondo è pieno di soldi falsi e come si può diventare più ricchi utilizzandoli
Sommario
- La differenza tra ricchi e poveri è la conoscenza
- Le persone che risparmiano i loro soldi non conoscono la differenza tra denaro vero e falso
- Se il denaro non continua a muoversi, muore; proprio come una corrente elettrica
La lezione numero 1 di “Papà ricco papà povero” è: “I ricchi non lavorano per il denaro”.
Quando Robert Kiyosaki scrisse il suo libro, “Falso: come le bugie rendono più poveri i poveri e la classe media, ha modificato la frase in “I ricchi non lavorano per i soldi falsi”.
Per comprendere la modifica, è necessario seguire una breve lezione di storia.
Il mondo sta per cambiare
Nel 1972, quando Robert era al suo secondo turno di servizio nella guerra del Vietnam, ricevette una lettera dal suo ricco padre che recitava: “Il presidente Nixon ha tolto il dollaro dal gold standard. Attenzione, il mondo sta per cambiare”.
All’epoca non sapeva bene cosa significasse “papà ricco”, ma era incuriosito. Lesse il “Wall Street Journal” per cercare delle risposte. Un articolo che attirò la sua attenzione riguardava l’oro. Il prezzo oscillava da 35 dollari l’oncia a 40-60 dollari l’oncia.
Pensando di essere furbi, Robert e un collega pilota di nome Ted volarono dalla loro portaerei attraverso 25 miglia di mare in territorio nemico. Speravano di trovare un commerciante d’oro e di fare un buon affare.
Cercarono di negoziare con un’anziana donna in un piccolo villaggio, con un’offerta iniziale di 40 dollari l’oncia. Non sapevano che il prezzo a pronti era di 55 dollari. La minuscola donna con cui stavano contrattando sorrise e guardò gli sciocchi che aveva davanti; sorridendo disse: “Non sapete che il prezzo a pronti dell’oro è lo stesso in tutto il mondo?”.
Per fortuna uscirono da lì senza essere scoperti dal nemico, ma di certo non fecero un affare con l’oro. Al contrario, se ne andarono con una preziosa lezione sul denaro reale.
L’impatto della trasformazione del denaro in moneta da parte di Nixon
Nel 1971 il presidente Richard Nixon cambiò le regole del denaro. In quell’anno, il dollaro statunitense smise di essere denaro e divenne una valuta. Questo fu uno dei cambiamenti più importanti della storia moderna, ma pochi ne capiscono il motivo.
Prima del 1971, il dollaro americano era una vera e propria moneta legata all’oro e all’argento, motivo per cui il dollaro americano era noto come certificato d’argento. Dopo il 1971, il dollaro americano è diventato una Federal Reserve Note, un pagherò del governo degli Stati Uniti. Invece di essere un’attività, il nostro dollaro è stato trasformato in una passività. Oggi gli Stati Uniti sono la più grande nazione debitrice della storia, anche grazie a questo cambiamento.
Ripercorrendo brevemente la storia del denaro moderno, è facile capire perché il cambiamento del 1971 sia stato così importante.
Dopo la Prima Guerra Mondiale, il sistema monetario tedesco crollò. Le ragioni furono molteplici, ma una di queste fu il fatto che il governo tedesco fu autorizzato a stampare moneta a piacimento. L’inondazione di denaro che ne derivò causò un’inflazione incontrollata. C’erano più marchi, ma compravano sempre meno. Nel 1913, un paio di scarpe costava 13 marchi. Nel 1923, quello stesso paio di scarpe costava 32.000 miliardi di marchi!
Con l’aumento dell’inflazione, i risparmi della classe media furono spazzati via. Con i risparmi azzerati, la classe media chiese una nuova leadership. Adolf Hitler fu eletto cancelliere della Germania nel 1933 e, come sappiamo, seguì la Seconda Guerra Mondiale e l’assassinio di milioni di ebrei.
Un nuovo sistema monetario
Negli ultimi giorni della Seconda guerra mondiale, per stabilizzare le valute del mondo fu istituito il Sistema di Bretton Woods. Si trattava di un quasi gold standard, ovvero le valute erano sostenute dall’oro. Il sistema funzionò bene fino agli anni ’60, quando gli Stati Uniti iniziarono a importare Volkswagen dalla Germania e Toyota dal Giappone. Improvvisamente gli Stati Uniti importarono più di quanto esportassero e l’oro lasciò il nostro Paese.
Per fermare la perdita di oro, nel 1971 il presidente Nixon pose fine al sistema di Bretton Woods e il dollaro statunitense sostituì l’oro come valuta mondiale. Mai nella storia del mondo la moneta fiat di una sola nazione era stata la moneta del mondo.
Per capire meglio, il padre ricco fece cercare a Robert le seguenti definizioni sul dizionario.
“Denaro Fiat: denaro (come cartamoneta) non convertibile in monete o specie di valore equivalente.”
Le parole “non convertibile in moneta” infastidivano Robert. Così, il ricco padre gli fece cercare la parola: “fiat”.
“Fiat: un comando o un atto di volontà che crea qualcosa senza o come se non ci fossero ulteriori sforzi”.
Guardando il padre ricco, Robert chiese: “Questo significa che il denaro può essere creato dal nulla?”.
Annuendo con la testa, il padre ricco disse: “La Germania lo ha fatto e ora lo stiamo facendo noi”.
“Ecco perché i risparmiatori sono dei perdenti”, aggiunse. “Ho combattuto in Francia durante la Seconda Guerra Mondiale. Per questo non dimentico mai che è stato dopo che la classe media ha perso i propri risparmi che Hitler è salito al potere. La gente fa cose irrazionali quando perde i propri soldi”.
La maggior parte degli economisti non sarebbe d’accordo con la correlazione di Rich Dad tra la perdita dei risparmi e Hitler. Forse non è una lezione accurata, ma è comunque indimenticabile.
Nell’ultimo anno abbiamo registrato un’inflazione record. Alla fine di settembre 2022, il tasso di inflazione era dell’8,2% su 12 mesi. Nel 2021 l’inflazione era del 7,0%. L’inflazione non era così alta da oltre 40 anni. Secondo la CNN, a giugno i prezzi al consumo della benzina sono aumentati del 59,9%, i generi alimentari del 10,4% e le abitazioni del 5,6%. In breve, la classe media ne risente.
Nonostante tutti questi aumenti record dei prezzi, gli economisti del governo federale hanno passato gran parte del 2021 a dire che l’inflazione era “transitoria”, cioè che sarebbe stata temporanea e sarebbe passata. Si sbagliavano di grosso e ora la Fed sta alzando i tassi di interesse in modo aggressivo per cercare di domare la bestia dell’inflazione. Ma non è facile perché c’è così tanto denaro falso nell’economia grazie ad anni di tassi d’interesse bassi e di quantitative easing.
Cos’è il denaro falso?
Quando il Presidente Nixon tolse il dollaro americano dal gold standard nel 1971, il dollaro americano divenne denaro falso. Per capire come l’uscita del dollaro dal gold standard abbia trasformato il dollaro americano in denaro falso, basta guardare questo grafico.
Come avviene questo? Quando una valuta non è legata al denaro reale, i governi sono in grado di stampare sempre più denaro dal nulla. Questo porta all’inflazione, alla svalutazione del potere d’acquisto di quella moneta.
Guardate questo grafico per vedere come la stampa di denaro dal nulla da parte del governo statunitense ha influito sul potere d’acquisto del dollaro.
Non è una novità. Dall’antica Roma alla Germania della Repubblica di Weimar, fino all’odierno Zimbabwe, i paesi hanno stampato o svilito il denaro fino al punto di non ritorno. Ciò si traduce in un’iperinflazione in cui il denaro diventa letteralmente privo di valore e la gente lo usa per creare fuochi piuttosto che per comprare cose.
Anche se al momento non stiamo vivendo un’iperinflazione, come già detto, gli Stati Uniti stanno affrontando i tassi di inflazione più alti della storia recente. Data l’insicurezza globale tra pandemie e guerre, non è difficile immaginare uno scenario di iperinflazione. La domanda è: come prepararsi come fanno i ricchi?
Ma prima, scaviamo un po’ più a fondo per capire perché ciò che pensate sia denaro non lo è davvero.
Il denaro non è più denaro
La maggior parte delle persone pensa ai dollari come denaro, ma in realtà non è così. Un modo divertente di vedere questo aspetto è quello di rendersi conto che è possibile acquistare 10.000 dollari in contanti dal Bureau of Engraving and Printing degli Stati Uniti per soli 45 dollari. Il problema è che sono stati stracciati..
Più seriamente, come già detto, da quando Nixon ha tolto il dollaro dal gold standard nel 1971, esso non è più denaro. Prima del 1971, c’era una relazione tra un dollaro e la quantità di oro che lo sosteneva nel tesoro degli Stati Uniti. Dopo il 1971, quel dollaro non è stato sostenuto da nient’altro che dalla piena fede e dal credito del governo degli Stati Uniti.
Denaro vs. moneta
Oggi il dollaro è una valuta. Può salire e scendere di valore a seconda dell’andamento delle altre valute e in base a molte condizioni economiche. Non è legato a nulla e può muoversi in entrambe le direzioni molto rapidamente. Nel 2021, il “Wall Street Journal” scrisse che il dollaro era “diminuendo.” Nel 2023, il “New York Times” scriveva: “L’aumento del dollaro danneggia le altre valute.” Naturalmente, ciò che si intende in realtà è il costo dei dollari rispetto al valore dei dollari. I risparmiatori sono perdenti nelle economie inflazionistiche perché i loro dollari risparmiati hanno meno potere d’acquisto nel tempo. Allo stesso tempo, però, il costo del prestito di dollari è più alto negli Stati Uniti, per cui gli investitori stranieri affluiscono negli Stati Uniti, rafforzando il dollaro. Come scrive il “New York Times”, “di conseguenza, le valute di altri Paesi – che sono valutate in relazione l’una all’altra – si sono indebolite, sconvolgendo i mercati di alcune delle maggiori economie del mondo, dal Giappone e dalla Cina all’India e alla Gran Bretagna”.
Tutto questo è possibile perché il dollaro americano non è più denaro ma una valuta.
Cosa significa che il dollaro è una valuta? È utile fare un paragone con le valute elettriche. Una moneta elettrica trasporta l’elettricità da un luogo all’altro. Per sopravvivere, una moneta deve essere in movimento. Quando si ferma, muore.
Allo stesso modo, il dollaro come valuta è semplicemente un veicolo per spostare la ricchezza da un settore all’altro. Ad esempio, gli investitori intelligenti che nel 2016 hanno visto il crollo del mercato obbligazionario hanno probabilmente spostato la loro ricchezza dalle obbligazioni a un altro settore che avrebbe potuto beneficiare di tassi d’interesse più elevati e di un dollaro in crescita. Oggi, con un’inflazione elevata, gli investitori intelligenti si stanno probabilmente spostando verso le materie prime. È tutto ciclico, ma i ricchi sanno che il vero denaro si trova ora negli asset, non nelle valute che salgono e scendono.
I ricchi usano il denaro falso per diventare più ricchi… e rendervi più poveri
In un altro articolo, “Tre cose false che potrebbero rovinarvi finanziariamente,” scoprirete gli studi di Robert Kiyosaki con il Dr. R. Buckminster Fuller, che ha scritto il libro “Grunch of Giants”. Grunch è l’acronimo di Gross Universal Cash Heist.
Quel libro fu una rivelazione per Robert da giovane, perché imparò come coloro che hanno più potere al mondo manipolano il denaro per rubare alle classi medie e povere. Sono i burattinai che sanno come manipolare il denaro falso per fare soldi veri e acquisire grandi quantità di beni reali.
Il post riguarda anche un articolo di Steven Brill intitolato “Come la mia generazione ha distrutto l’America”, pubblicato sulla rivista “Time” (da allora ribattezzata “Time”).Come i Baby Boomers hanno distrutto l’America”.
Ecco un estratto:
Citando Steven Brill dall’articolo:
Come la mia generazione di [Baby Boomer] si sono laureati in università d’élite e sono entrati nel mondo del lavoro, i loro successi personali hanno spesso avuto gravi conseguenze per la società.
Traduzione: Le élite sono diventate avide e si sono prese cura di se stesse, a spese degli altri.
Hanno… creato un’economia basata su accordi che spostavano beni invece di costruirne di nuovi.
Traduzione: Le élite si sono concentrate sull’arricchimento di se stesse, invece di creare nuove imprese, nuovi prodotti, più posti di lavoro e ricostruire l’economia statunitense.
Hanno creato strumenti finanziari esotici e rischiosi, tra cui i derivati e i credit default swap, che hanno prodotto profitti immediati, ma hanno separato coloro che si assumevano i rischi da coloro che ne avrebbero sopportato le conseguenze.
Traduzione: Le élite hanno creato beni falsi che hanno arricchito se stesse e i loro amici, fregando tutti gli altri. Quando le élite fallivano, venivano pagati dei bonus. Mamma, papà e i loro figli avrebbero pagato per i fallimenti dell’élite attraverso tasse più alte e inflazione.
Per farla breve, gli ultra-ricchi e le élite sono in grado di sfruttare la natura volatile del dollaro per creare grandi quantità di ricchezza per se stessi. Nel frattempo i poveri e la classe media si impoveriscono.
La differenza tra ricchi e poveri = conoscenza
Il motivo per cui il denaro falso è così pericoloso è che la maggior parte delle persone non sa che il proprio denaro è falso. Quindi, fanno quello che gli viene insegnato. Lo risparmiano. Il problema è che i risparmiatori diventano perdenti perché il denaro si svaluta nel tempo e diventa sempre più inutile.
I ricchi conoscono la differenza tra denaro falso e denaro vero. Per questo motivo i ricchi usano denaro falso per comprare denaro vero, cioè oro e argento, e beni di valore reale come immobili e materie prime. Così facendo, stampano il proprio denaro falso (flusso di cassa) che poi utilizzano per acquistare altro denaro e beni reali.
Il segreto per costruire la ricchezza
E questo è il segreto che i ricchi conoscono per costruire la ricchezza. Non potete mai mettervi comodi e non potete mai parcheggiare la vostra ricchezza e dimenticarvene. Dovete sempre imparare e spostare la vostra ricchezza dove crescerà. Quando vedete che quell’area rischia di crollare, osservate le tendenze, determinate la prossima area di crescita dell’economia e spostate lì il vostro denaro.
Ne sono un esempio Ken McElroy e Robert Kiyosaki, che hanno investito in condomini durante il periodo di massima recessione. Sebbene fosse difficile convincere le persone a trasferire il proprio patrimonio in questi investimenti (la paura le spingeva a non muoversi), le persone intelligenti videro un’opportunità matura per acquisire proprietà che generavano liquidità a prezzi stracciati. A distanza di anni, stanno vendendo quegli investimenti a multipli di quanto li abbiamo pagati, e per tutto il tempo hanno goduto di un flusso di cassa positivo dalle loro operazioni.
Stampare denaro falso per acquistare beni reali come fanno i ricchi. Ecco tutto ciò che serve per farlo… legalmente.
Da un certo punto di vista, probabilmente già stampate denaro falso. Quando risparmiate denaro in banca e ottenete un interesse da quella banca, state stampando denaro. Certo, è molto poco quello che state stampando, ma lo state facendo.
Al contrario, quando usate la carta di credito, state stampando denaro per la banca pagando un tasso di interesse.
Nel primo scenario si stampa denaro allo 0,06%. Nel secondo, si stampa denaro al 18%. Si può notare come i ricchi sappiano usare il denaro falso per rendere voi più poveri e loro più ricchi.
La buona notizia è che anche voi potete stampare denaro falso per acquistare denaro e beni reali come fanno i ricchi. Tutto ciò che serve è la conoscenza e l’iniziativa.
Ad esempio, nell’articolo “Fondamenti di Rich Dad: OPMsi apprende come sia possibile ottenere un rendimento infinito sul proprio denaro utilizzando il denaro di altre persone per investire.
E nel suo libro, “Falso: come le bugie rendono più poveri i poveri e la classe mediaRobert approfondisce ulteriormente come pensare e agire come i ricchi. Condivide inoltre in modo approfondito le sue filosofie sull’oro e sull’argento, che non usa come investimento ma come copertura, e su come potete facilmente iniziare a costruire la vostra ricchezza attraverso l’oro e l’argento.
In questo articolo viene usata la parola “falso” perché noi di Rich Dad siamo in missione per livellare il campo di gioco tra i ricchi e i poveri, le élite e la gente comune. Le lezioni che insegniamo sui soldi falsi, sui falsi insegnanti e sui falsi beni sono essenziali per assicurarsi di poter diventare più ricchi in un mondo che è cambiato e continua a cambiare.
