Come uscire dal debito della carta di credito in 8 passi
C’è un modo per uscire dal rosso, ed è a portata di mano.
- Non tutti i debiti sono cattivi; e un buon debito può effettivamente aiutarvi a diventare finanziariamente liberi
- Uscire dai debiti cattivi per raggiungere la libertà finanziaria è possibile, ma richiede pianificazione e disciplina
- Seguendo questi 8 passi è garantito che uscirete dai cattivi debiti
C’è qualcosa di peggio della temuta sensazione dell’arrivo dell’estratto conto mensile della carta di credito? Strappare la busta (o aprire l’e-mail) con un occhio chiuso, terrorizzati dal numero nella sezione “importo dovuto”: sapete di aver speso i soldi, ma non è meno sorprendente ogni mese quando lo vedete visualizzato in bianco e nero.
Se la situazione vi suona familiare, non siete i soli: da quest’anno, il conto medio di un individuo debito medio della carta di credito nel 2023 è di 6.469 dollari. E come se non bastasse, più della metà degli americani non paga il saldo della carta di credito per intero ogni mese, il che significa che paga anche gli interessi. Non c’è da stupirsi se il saldo non sembra mai diminuire!
Che cosa fare, dunque, per evitare i debiti o per uscire da quelli che già ci attanagliano? Affrontiamo questi temi uno per uno, in modo che possiate finalmente diventare finanziariamente liberi.
Come uscire dal debito della carta di credito in 8 passi
Passo #1) Smettere di accumulare debiti con la carta di credito
È vero, i ricchi amano le loro carte di credito e sanno come usarle a loro vantaggio. Non tagliano le carte di credito né le mettono nel congelatore. Al contrario, i ricchi le usano come una comodità, come uno strumento di registrazione e come un modo per verificare agli altri creditori la loro capacità di essere finanziariamente responsabili.
Prendete questo impegno e ripetete dopo di me: Da oggi in poi non accumulerò altri debiti con la carta di credito. Se addebito un importo sulla mia carta di credito, lo pagherò all’arrivo dell’estratto conto.
Ricordate, c’è debito buono e debito cattivo. Il debito buono è quello che si usa per acquisire beni. I debiti cattivi vi tengono intrappolati, vi tirano indietro invece di farvi avanzare. Nella maggior parte dei casi il debito della carta di credito è un debito cattivo.
Quindi, la prima cosa da fare per uscire dal debito della carta di credito è smettere di scavarsi una fossa sempre più profonda. Recitate l’impegno di cui sopra ogni volta che tirate fuori la carta di credito con l’intenzione di usarla. Se sapete che non sarete in grado di pagare interamente il conto del mese successivo, non usatela!
Passo d’azione: Giurare di non incorrere in ulteriori debiti inesigibili
Passo #2) Elencare i debiti (cattivi) dei consumatori
A un certo punto, Robert Kiyosaki aveva oltre 1 milione di dollari di debiti da saldare. Le cose andavano così male che lui e Kim Kiyosaki vissero per un breve periodo in un’auto cercando di capire come tirarsi fuori dal buco. Insieme, scoprirono un sistema che permise loro di pagare tutti i debiti in meno di 10 anni. Questo comprendeva tutti i debiti, dalle carte di credito ai prestiti auto e ai mutui per la casa.
Il secondo passo che hanno compiuto per uscire dai debiti “cattivi”, compresi quelli delle carte di credito, è stato quello di elencare tutti i loro debiti.
Questa è spesso la parte più difficile dell’intero processo, soprattutto quando si ha un coniuge o un partner. È difficile aprirsi completamente sulle proprie abitudini di spesa. La situazione si complica quando si sa che le proprie abitudini di spesa influiscono negativamente sulla persona amata.
Anche se questo post è stato pensato per aiutarvi a liberarvi dal debito della carta di credito, potete usare questo procedimento anche per pagare tutti i vostri debiti di consumo.
Mentre fate la vostra lista, sentitevi liberi di includere qualsiasi altro debito che voi (e il vostro partner) possiate avere, compresi i prestiti per l’auto, il mutuo e persino i debiti associati alla vostra attività.
Quindi, aprite un foglio di calcolo sul vostro computer o prendete una matita e un foglio di carta allineato, quindi elencate tutti i vostri debiti.
Passo d’azione: Elencare tutti i debiti in sospeso
Passo #3) Elencare l’importo dovuto per ogni carta di credito e debito personale
Il terzo passo richiede di elencare i seguenti dati per ogni debito:
- Importo totale dovuto
- Pagamento mensile minimo
- Numero di mesi
È sufficiente elencare il numero associato a ciascun debito nella rispettiva colonna.
Per trovare il numero di mesi, o Numero del mese, dividete l’importo totale dovuto per il pagamento minimo. In questo modo si può sapere quanto tempo ci vorrà per estinguere il debito se si effettuano solo i pagamenti minimi.
Fase d’azione: Sommate l’importo totale dovuto, il pagamento mensile minimo e calcolate quanti mesi impiegherete per estinguere il vostro debito pagando il minimo mensile.
Passo #4) Dare priorità al debito della carta di credito
Ora che avete elencato tutti i vostri debiti (e che li avete elencati tutti ) e tutta la vostra situazione finanziaria debitoria davanti a voi, è il momento di stabilire le priorità.
Per prima cosa, mettete un “1” accanto al debito con il numero di mese più basso, un “2” accanto al secondo numero di mese più basso e continuate fino al numero di mese più alto.
Forse avete visto altri programmi di riduzione del debito della carta di credito che elencano i debiti in base al tasso di interesse. Quindi, se la carta di credito n. 1 ha un tasso d’interesse del 20% e la carta di credito n. 2 ha un tasso d’interesse del 18%, il programma di riduzione del debito prevede che si paghi prima la carta di credito n. 1.
Il motivo per cui vi proponiamo di estinguere il debito della carta di credito con il numero di mese più basso è che abbiamo riscontrato che il beneficio di ottenere “vittorie” è incredibilmente vantaggioso per la vostra salute finanziaria ed emotiva. Pagare i debiti in base al proprio numero del mese non solo aiuta a eliminare il debito rapidamente, ma aumenta anche l’entusiasmo per l’eliminazione del debito della carta di credito.
Fase d’azione: Dare un ordine di priorità ai debiti, dal più basso al più alto Numero di mese
Passo #5) Trovare un reddito aggiuntivo
È il momento di fare un piccolo discorso di incoraggiamento.
Se volete davvero uscire dal debito della carta di credito e, cosa più importante, diventare liberi finanziariamente, allora è fondamentale generare un reddito extra.
Quando Robert e Kim hanno iniziato a scavare per uscire dal buco da un milione di dollari, sapevano che sarebbe stato necessario un approccio diverso: sapevano che non potevano più contare solo sul reddito di un lavoro di 40 ore a settimana per uscire dalla loro situazione. I conti non tornavano.
Dopo un incontro con il suo ricco padre, Robert capì che era giunto il momento di aumentare la loro formazione finanziaria creando attività. Ogni momento della giornata è stato dedicato alla costruzione delle loro attività nel quadrante S.
Ora, questo non significa che dobbiate lasciare il vostro lavoro quotidiano per costruire l’attività che avete sempre sognato. Ciò significa invece che per uscire dal debito della carta di credito dovrete trovare altri 150-200 dollari al mese da destinare al vostro debito.
Se volete davvero uscire dal debito della carta di credito, dovete prendere sul serio questo passo.
Quindi, il passo 5 richiede di elencare i vari modi in cui si può guadagnare del denaro aggiuntivo.
Passo d’azione: Trovare un modo per guadagnare 150-200 dollari in più al mese.
Passo #6) Pagare il debito più basso del mese
Nella fase tre, avete elencato l’importo minimo dovuto accanto a ciascun debito della carta di credito nel vostro foglio di calcolo.
Ora, prendete i soldi in più ricavati dal vostro lavoro secondario (o dai lavori secondari) elencati al punto cinque e aggiungeteli al pagamento mensile minimo.
Ad esempio, se il pagamento minimo mensile per la carta di credito con numero di mese 1 è di 35 dollari e sapete di poter guadagnare 200 dollari in più al mese tagliando l’erba nel vostro quartiere, allora pagherete un totale di 235 dollari ogni mese per la vostra carta di credito con numero di mese 1.
Finché la carta di credito del mese numero 1 non sarà estinta, continuate a destinare a quel debito tutti i soldi extra che ricevete.
Passo d’azione: Concentrarsi sul pagamento del debito con il numero di mese più basso e pagare il minimo su tutti gli altri debiti.
Passo #7) Festeggiare!
Ci vorrà del tempo. C’era da aspettarselo. Ma alla fine il debito della carta di credito numero 1 verrà saldato.
Festeggiate!
È una cosa importante. Come diciamo sempre noi di Rich Dad, festeggiate tutte le vittorie.
Questo non è diverso.
Vi siete sacrificati in modi che nessuno potrà mai capire.
Scegliete qualcosa che vi piace fare, senza sensi di colpa.
Portate fuori il vostro coniuge per una bella cena e un film. Comprate il paio di scarpe che avete adocchiato. Ma pagate in contanti!
Ricordate il passo numero 1: il fatto che abbiate saldato la carta di credito non significa che il vostro lavoro sia finito.
Questo è un piccolo passo di un percorso più lungo. Anche se va festeggiato, assicuratevi che sia ragionevole e che sia qualcosa su cui voi e il vostro partner siete d’accordo.
Passo d’azione: Quando un debito viene saldato completamente, festeggiate!
Passo #8) Continuare a pagare gli altri debiti con carta di credito
Ora che il debito della carta di credito è stato saldato con il numero di mese più basso, spostate l’importo totale che stavate pagando per quella carta di credito (il pagamento minimo per la carta di credito numero 1 e i 150-200 dollari aggiuntivi) e spostatelo alla carta di credito numero 2.
Ancora una volta, facciamo riferimento alla situazione di cui sopra. Se pagate 25 dollari al mese per la carta di credito del mese numero 2, aggiungerete il pagamento minimo che stavate pagando per la carta di credito del mese numero 1 (35 dollari) e i 200 dollari che state guadagnando tagliando l’erba al vostro attuale pagamento minimo mensile di 25 dollari per la carta di credito del mese numero 2, per un totale di un nuovo pagamento mensile di 260 dollari.
Continuate a pagare i pagamenti minimi mensili per la carta di credito del mese numero 3 fino a quando non avrete estinto completamente la vostra carta di credito del mese numero 2.
Quando la carta di credito del mese numero 2 sarà completamente estinta, ricordatevi di festeggiare.
Rimarrete stupiti dalla rapidità con cui il debito svanirà e da quanto migliorerà il vostro atteggiamento nei confronti della vita.
Passo d’azione: Continuate i passi 4-8 fino a quando non sarete liberi dai debiti
Sommario: Come uscire dal debito della carta di credito:
- Smettere di accumulare debiti “cattivi” con la carta di credito
- Elenca tutti i tuoi debiti
- Accanto a ciascun debito elencare:
- L’importo totale del debito
- Il pagamento mensile minimo
- Numero di mesi per estinguere il debito (importo totale dovuto / pagamento mensile minimo) [a.k.a. the Month Number]
- Date un ordine di priorità ai vostri debiti, dal più basso al più alto Numero di mesi
- Trovare un modo per guadagnare 150-200 dollari in più al mese
- Concentrarsi sul pagamento del debito con il numero mensile più basso, pagando il minimo su tutti gli altri debiti.
- Quando riuscite ad estinguere completamente un debito, festeggiate!
- Continuate i passi 4-8 fino a quando non sarete liberi da debiti
Inserite questo post tra i preferiti e consultatelo ogni volta che ne avete bisogno. Se vi sentite sepolti da montagne di debiti, fate un respiro profondo. Non deve più definirvi. Potete ancora ribaltare la situazione.
