Da come imparare a leggere i rendiconti finanziari personali a come capire quali sono i debiti buoni e quali quelli cattivi, questa guida in 9 passi è l’aiuto finanziario che stavate aspettando.

Sommario

• Le scuole statunitensi non forniscono l’educazione finanziaria o l’aiuto finanziario necessari per produrre adulti finanziariamente indipendenti
• Perseguire una propria educazione finanziaria è l’unico modo per diventare ricchi
• Questa guida in 9 passi vi fornirà l’educazione finanziaria che non avete mai ricevuto.

Se avete frequentato una scuola negli Stati Uniti, è probabile che non abbiate mai ricevuto un’educazione finanziaria. Certo, avete imparato un po’ di matematica e forse anche qualche nozione di base su come far quadrare un libretto degli assegni. Ma questi concetti sono solo la punta dell’iceberg e troppi adulti non si preoccupano di esplorare l’enorme massa di educazione finanziaria congelata che si trova sotto l’acqua.

Oggi potreste rendervi conto di quanto poco sapete in realtà sulle finanze e potreste persino trovarvi a cercare aiuto finanziario nei posti sbagliati.

Questa guida in 9 passi è il corso intensivo di cui avete bisogno per rimettervi in carreggiata con la vostra educazione finanziaria.

Perché l’educazione finanziaria è importante?

I ricchi sono la prova vivente che l’educazione finanziaria è una delle competenze più importanti della vita. Senza di essa, come si fa a imparare a usare correttamente una carta di credito? Come si impara a creare un budget? Come si impara a investire in borsa? Come si diventa un investitore immobiliare? Come si gestisce un conto pensionistico?

Queste lezioni di base sulla vita semplicemente non esistono nel nostro sistema scolastico. In effetti, il nostro governo ha deluso generazioni di studenti quando si tratta di ricevere l’educazione finanziaria necessaria per avere successo nella vita. Forse è un disegno, per far sì che le masse lavorino per le aziende e siano indebitate fino al collo (vedi lezione 4). Forse sono consapevoli dei dati, ma non sanno come cambiare i programmi di studio di conseguenza? O forse si tratta di un’enorme svista – ma questo sembra improbabile, vista l’attenzione che riceve.

Secondo il Indagine sugli Stati – un’indagine completa sull’educazione economica e finanziaria nei K-12, condotta ogni due anni dal Council for Economic Education – a partire dal 2020:

• solo 21 stati richiedono agli studenti delle scuole superiori di seguire un corso di finanza personale
• solo 25 stati richiedono agli studenti delle scuole superiori di seguire un corso di economia

Non serve un’istruzione superiore per capire che è un voto insufficiente.

Dove ricevere un’educazione finanziaria

Da adulti, è indispensabile prendere in mano la situazione e insegnare a se stessi questi argomenti se si vuole uscire dalla corsa del topo. Inoltre, se siete genitori, dovrete essere voi a fornire tutto l’aiuto e l’educazione finanziaria ai vostri figli a casa, nel vostro tempo libero, poiché non potete fare affidamento sulle loro scuole. Di seguito troverete una serie di risorse per aiutarvi in entrambi gli scenari:

Lezione di aiuto finanziario 1: Rendiconto finanziario personale. Uno degli elementi fondamentali dell’alfabetizzazione finanziaria è capire come leggere e comprendere un rendiconto finanziario personale. Che cos’è un rendiconto finanziario personale? Traccia le entrate, le spese, le attività, le passività e i flussi di cassa: ognuno di questi elementi è fondamentale non solo per comprendere la propria situazione finanziaria personale, ma anche come barriera d’ingresso per le opportunità di investimento. Se non si comprendono questi concetti, l’unico modo per avere successo negli investimenti è la pura fortuna (e quante volte questa fortuna si può ripetere?).

Pensate invece a questo aspetto: Sebbene molte persone seguano corsi di contabilità per imparare a leggere separatamente un conto economico e uno stato patrimoniale, raramente imparano perché un documento è importante per l’altro. Il padre ricco di Robert Kiyosaki, tuttavia, riteneva che la relazione tra i due documenti fosse fondamentale; la comprensione di questa relazione consente di vedere facilmente la direzione del flusso di cassa per determinare se qualcosa ci sta facendo guadagnare (un’attività) o meno (una passività).

Imparare come leggere il proprio bilancio personale oggi.

Lezione di aiuto finanziario 2: Capire la differenza tra attività e passività. Probabilmente vi hanno detto che la vostra casa è un bene, ma in realtà la vostra casa è una passività.

Rich dad ha sottolineato che molti fanno confusione perché i metodi contabili accettati consentono di elencare sia le attività che le passività nella colonna delle attività.

Tuttavia, secondo la definizione più semplice, un’attività è qualsiasi cosa che vi fa entrare soldi in tasca, mentre una passività è qualsiasi cosa che vi fa uscire soldi dalle tasche. Una volta imparare il vero significato di attività e passività, potete ingegnarvi e trovare il modo di trasformare le vostre passività in attività.

Lezione 3 di aiuto finanziario: Capire il flusso di cassa rispetto alle plusvalenze. Molte persone investono per ottenere guadagni in conto capitale (la differenza che guadagneranno quando venderanno la casa per un valore superiore a quello del debito), ma si tratta fondamentalmente di una scommessa.

Ad esempio, quando si acquistano azioni di una società a un determinato prezzo, il piano è di vendere quelle stesse azioni a un prezzo più alto in futuro. Quindi, se oggi si acquista un’azione a 10 dollari e il prezzo sale a 40 dollari quando si vende l’azione, si guadagnano 30 dollari di plusvalenza. Questa plusvalenza è il loro profitto. L’aspetto negativo è che non c’è alcuna garanzia di guadagno in conto capitale, il che rende l’operazione rischiosa.

Invece, gli investitori più accorti scelgono di investire per il flusso di cassa (il denaro che guadagnerete dagli affittuari ogni mese dopo aver pagato il mutuo e le spese) e godono del reddito passivo e dell’effetto domino immobiliare che portano a a raggiungere la vostra indipendenza finanziaria.

Investire nel flusso di cassa non riguarda solo gli immobili; ad esempio, anche possedere un’attività redditizia o creare un prodotto come un libro o un gioco che vi paghi ogni mese sotto forma di royalties o abbonamenti è un mezzo per generare flusso di cassa.

Lezione di aiuto finanziario 4: Il quadrante del flusso di cassa. Se ne è parlato in precedenza quando si è parlato delle “masse che lavorano per le aziende”. Il quadrante del CASHFLOW è composto da quattro tipi di lavoratori: Lavoratori dipendenti, piccole imprese/lavoro autonomo, grandi imprese e investitori.

I lavoratori dipendenti sono persone che si affidano alla busta paga e non hanno alcun controllo sui propri guadagni. Sebbene questo sia il percorso più “tradizionale”, alcuni sostengono che sia popolare solo perché la maggior parte delle persone non ha la formazione finanziaria necessaria per passare all’altro lato del quadrante. Ma una volta imparare a riorientarsi verso il lato destro del Quadrante del flusso di cassa, tutto andrà al suo posto.

Lezione di aiuto finanziario 5: Il vostro numero di ricchezza. Indipendentemente da quanto possiate essere ricchi o meno, avete un numero di ricchezza. Se state guadagnando denaro attraverso il reddito passivo (ciao, flusso di cassa) e state guadagnando più di quanto spendete ogni mese, allora avrete un numero di ricchezza infinito. Scoprite come calcolare il vostro numero di ricchezza in modo da poter vedere la realtà della vostra situazione attuale. Non preoccupatevi, è potrebbe bruciare solo per un secondo, ma potrebbe essere proprio il calcio nei pantaloni di cui avete bisogno per fare qualche cambiamento di vita!

Lezione di aiuto finanziario 6: Chiedete il parere di un esperto. La scelta dei giusti partner nella vita, che si tratti di matrimonio o di affari, può determinare i vostri risultati. Per cominciare, dovrete trovare il giusto mentore e coach (sì, sono due cose diverse).

Ricordate che il consiglio finanziario tradizionale è di risparmiare i vostri soldi, ma per la maggior parte delle persone il risparmio non è un modo per diventare o rimanere ricchi. Dovete cercare un consulente finanziario di cui vi possiate fidare (suggerimento: imparate come intervistare i consulenti finanziari per assicurarsi che siano un vero affare prima di impegnarsi).

Aiuto finanziario Lezione 7: Conoscere le classi di attività. Esistono cinque classi di attività ma in realtà è sufficiente apprendere le basi. Una volta apprese le nozioni fondamentali di ciascuna, la maggior parte delle persone ne troverà una o due che le convincono davvero e si impegnerà a imparare il più possibile su di esse.

Per esempio, Robert Kiyosaki è molto concentrato sugli investimenti immobiliari, sulle criptovalute e sulle materie prime, e non è molto interessato ai beni cartacei. E va bene così, non c’è bisogno di dedicare tempo a cose che non vi interessano. Invece, imparate a conoscere tutti e cinque i settori e decidete da dove vi sentite più a vostro agio.

Lezione di aiuto finanziario 8:Approfittate della formazione gratuita. Non mancano le opzioni online o in comunità per ottenere una formazione altamente mirata, considerate di iniziare con i corsi gratuiti che Rich Dad offre. C’è un corso di finanza personale chiamato Choose to Be Rich, alcuni corsi immobiliari (How to Create Real Estate Cash Flow e How to Invest with Other People’s Money sono opzioni popolari) e anche alcuni corsi sulle azioni. Non sapete da dove cominciare? Fate questo quiz per determinare il vostro percorso ideale per uscire dalla corsa del topo in cui siete attualmente bloccati.

Lezione di aiuto finanziario 9: Fate pace con gli errori. È raro trovare un percorso lineare verso il successo. In effetti, la maggior parte degli investitori e degli imprenditori di successo ha alle spalle almeno un grosso fallimento (se non diversi). Mostrate grazia durante questo processo e ricordate, il modo in cui gestite le battute d’arresto determina letteralmente le vostre possibilità di successo. I vostri errori non vi definiscono, ma il modo in cui li gestite sì.

Ecco quindi nove modi per affrontare l’importante compito di dare a voi stessi (e ai vostri figli!) un’educazione finanziaria. Non lasciatevi sopraffare da questo elenco completo: scegliete semplicemente una di queste lezioni e dedicatevi ad esse. Non è necessario che vengano eseguite in un ordine particolare e non è necessario che vengano eseguite rapidamente. Prima comincerete a fare progressi, prima sarete pronti a fare dei cambiamenti che avranno un impatto positivo sul vostro futuro.