Nuova regola del denaro #1: il denaro è conoscenza… e ciò che sai, non ciò che hai, ti rende ricco

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Vuoi essere ricco? Avete mai sentito qualcuno dire che vorrebbe avere un milione di dollari? Allora sarebbero ricchi, giusto? E se qualcuno desiderasse vincere la lotteria? In questo modo sarebbe tutto a posto?

Naturalmente il mondo è pieno di persone che hanno guadagnato un milione di dollari o vinto alla lotteria e poi hanno perso tutto. Non sono più ricchi. Perché?

Fondamentalmente, è perché hanno frainteso ciò che rende ricchi in primo luogo e ciò che è veramente il denaro.

La buona notizia di un milione di dollari

Come Yahoo! Finanza circa il 10% dei pensionati ha un milione di dollari o più nei propri risparmi. Anche se per molti si tratta di un obiettivo ambizioso, la realtà è che risparmiare un milione di dollari non è poi così difficile, soprattutto se si inizia a risparmiare presto.

Sulla base dei redditi mediani forniti dal Bureau of Labor Statistics, se all’età di 20 anni iniziate a risparmiare il 13% del vostro reddito e ipotizzate un rendimento del 7% all’anno per tutta la vita fino all’età di 63 anni, sarete in grado di mettere da parte quel milione di dollari.

È realistico?

Ma si tratta di un’ipotesi che comporta molti sacrifici.

Innanzitutto, i tassi di risparmio sono ai minimi storici e non si avvicinano nemmeno al 7% necessario per raggiungere questi obiettivi di risparmio. E due, i modelli di reddito/spesa utilizzati non sono realistici.

Come scrive l’autrice Christy Bieber:

In effetti, il 46% degli americani risparmia meno del 5% di ciò che guadagna, secondo un sondaggio di marzo 2017 commissionato da Bankrate a più di 1.000 famiglie. Il 19% degli intervistati ha dichiarato di non risparmiare nulla del proprio reddito annuale e solo il 25% degli intervistati ha dichiarato di risparmiare l’11% o più.

Ma è possibile per una persona media raggiungere gli obiettivi di risparmio necessari per diventare milionaria? Consideriamo la spesa di un ventenne frugale che deve risparmiare il 13,35% di un reddito mensile mediano di 2.288 dollari.

Se questo ventenne pagasse l’affitto mediano in una delle 10 città più economiche degli Stati Uniti, il suo costo mensile per l’alloggio sarebbe di 632 dollari. Se si aggiungono circa 300 dollari al mese di tasse federali, il pagamento di un prestito studentesco medio di 242 dollari, una spesa alimentare a basso costo di 206 dollari, una spesa media per Internet e le bollette di 364 dollari e un costo medio per il pendolarismo di 216 dollari, la spesa mensile sarebbe di 1.960 dollari solo per le necessità.

Se riserviamo 305 dollari per i risparmi, al nostro ventenne resterebbero solo 22 dollari in contanti per le spese. Senza contare il cellulare, l’abbigliamento e le spese di intrattenimento.

In sostanza, il risultato è questo: se a partire dall’età di vent’anni vivete nel modo più economico possibile in una delle 10 città più economiche d’America, siete più disciplinati del 99% delle persone della vostra fascia d’età e non avete spese finanziarie extra come problemi di salute o la rottura dell’auto… potreste arrivare, dopo 43 anni di lavoro, al punto in cui avrete finalmente risparmiato abbastanza da diventare milionari.

Non è proprio il caso di congratularsi, vero?

La cattiva notizia di un milione di dollari

Oltre al fatto che, man mano che si inizia a risparmiare per ottenere il proprio milione di dollari più avanti negli anni, gli scenari sopra descritti diventano sempre più fantasiosi, c’è un’altra ragione per cui potreste leggere questo articolo e piangere.

In alcune zone degli Stati Uniti, il gruzzolo di 1 milione di dollari durerà poco più di un decennio. Il grafico qui sotto è tratto da un articolo del 2022 di CNBC.

Se volete che quel milione di dollari duri fino a quando, statisticamente, non passerete a miglior vita, dovrete vivere in posti come il Mississippi, l’Oklahoma, il Kansas o l’Alabama.

Ora, non c’è nulla di male in questi posti, ma ciò lascia fuori una grande parte del Paese e la realtà è che la maggior parte delle persone non vuole allontanarsi dai luoghi in cui ha costruito la propria vita solo per poter andare in pensione comodamente.

Tutto questo dimostra una verità universale: non sono i soldi a fare la ricchezza. Lo fa la mentalità.

La mentalità dei poveri

Oggi i beni tradizionali non rendono ricchi o finanziariamente sicuri. Basta chiedere a tutti quegli “investitori” che hanno perso tutto durante l’ultima Grande Recessione, quando le loro case e i 401(k) sono stati decimati. Oggi si può perdere denaro con le imprese, gli immobili, le azioni, le obbligazioni e le materie prime. Ogni asset class può fallire in qualsiasi momento. Basta guardare a ciò che è successo nell’era di COVID.

Non è sempre stato così. Le vecchie generazioni potevano contare sul funzionamento delle vecchie regole del denaro. Per la maggior parte, il dollaro era stabile e quindi risparmiare aveva senso, le case aumentavano modestamente di valore ogni anno e i datori di lavoro si prendevano cura di voi in pensione. Il denaro, a tutti gli effetti, era denaro e si poteva contare su di esso.

Oggi non è più così. Se vi affidate a queste cose, vi troverete in un mondo di sofferenza finanziaria. Confidare nelle vecchie regole del denaro è la mentalità dei poveri.

La mentalità del denaro: Quella dei ricchi

I ricchi hanno una mentalità diversa quando si tratta di denaro. Capiscono che ci sono nuove regole per il denaro e che le vecchie regole non funzionano più.

Quindi, mentre i poveri pensano che per essere ricchi bisogna essere ricchi, i ricchi hanno una mentalità del denaro e sanno che i risparmiatori sono dei perdenti e che l’entità della vostra ricchezza è relativa al valore della vostra ricchezza. velocità del vostro denaro.

Laddove i poveri pensano che la loro casa sia un bene, i ricchi sanno che la vostra casa non è un bene.

Laddove i poveri pensano che sia necessaria una buona istruzione per diventare ricchi, i ricchi sanno che educazione finanziaria è in realtà molto più importante.

Come funziona la mente

John MacGregor ha scritto un libro intitolato “I 10 motivi per cui i ricchi vanno in bancarotta: Storie potenti che trasformeranno la vostra vita finanziaria… per sempre”.

In quel libro, condivide un utile quadro di riferimento per il funzionamento della mente. Ha un acronimo memorabile, B.E.A.R.

B – Credenze, i pensieri fondamentali che sono alla base di tutto ciò che facciamo. Sono quasi completamente inconsce. Come scrive Johns, “le nostre convinzioni sono il nostro quadro di riferimento per il modo in cui pensiamo e agiamo. Ma le nostre convinzioni non sono la realtà; sono le nostre opinioni su ciò che crediamo sia vero. Queste opinioni determinano strettamente le nostre azioni”.

E – ScuseSono le cose che verbalizziamo e che derivano dalle nostre convinzioni, come ad esempio: “Non ho abbastanza tempo”. John scrive: “Le scuse creano un circolo vizioso che vi riporta alle vostre convinzioni, per quanto imperfette o imprecise esse siano, e vi affidate alle vostre scuse incorporate (basate sulle vostre convinzioni) per rimanere radicati nelle stesse cattive abitudini”.

A – Azioni, le decisioni che prendiamo in base alle nostre convinzioni e alle nostre scuse. Con il tempo necessario, le scuse portano a decisioni sbagliate, e queste decisioni sbagliate sono le vostre azioni (e sì, l’inazione è la stessa cosa dell’azione).

R – Risultati, il risultato naturale delle vostre convinzioni, scuse e azioni. I giusti meriti.

Come dice John, se volete cambiare i vostri risultati, dovete cambiare le vostre convinzioni, il che cambia le nostre scuse e si traduce in azioni di qualità superiore.

Si tratta di un cambiamento di mentalità. E se volete essere ricchi, dovete avere un cambio di mentalità sul denaro, che vi dia la mentalità dei ricchi.

Dietro ogni grande movimento della storia e ogni grande conquista a livello individuale, c’è un grande cambiamento di mentalità, che cambia il corso della storia – pubblica o personale – per sempre.

I quattro cambiamenti di mentalità dell’umanità

Nel suo libro, Aumenta il tuo QI finanziario, Robert Kiyosaki scrive delle quattro epoche economiche dell’umanità. Quando si pensa alle epoche economiche, si tratta in realtà di cambiamenti mentali globali, stimolati dai cambiamenti della tecnologia e del pensiero umano, e di ciò che è possibile fare grazie a quella tecnologia.

I quattro principali cambiamenti di mentalità nella storia dell’umanità sono:

1. Il cambiamento mentale del cacciatore-raccoglitore: Nell’era dei cacciatori-raccoglitori, gli esseri umani si affidavano alla natura per ottenere ricchezza. Erano nomadi e andavano dove la caccia era buona e la vegetazione abbondante. Bisognava saper cacciare e raccogliere, altrimenti si moriva. Per i cacciatori-raccoglitori, la tribù era la sicurezza sociale. Dal punto di vista socio-economico, tutti erano pari. Erano tutti poveri.
2. La svolta agraria: L’Età Agraria vide l’ascesa di diverse classi di persone. Grazie allo sviluppo della tecnologia per piantare e coltivare la terra, coloro che la possedevano divennero reali e coloro che la lavoravano divennero contadini. I reali andavano a cavallo, mentre i contadini camminavano. Dal punto di vista socio-economico c’erano due gruppi, i ricchi e i poveri.
3. Il cambiamento di mentalità industriale: Sebbene molte persone collochino l’inizio dell’era industriale nel 1800, con l’avvento delle fabbriche, altri potrebbero sostenere che in realtà è stato nel 1492, con Colombo. Quando Colombo partì per il Nuovo Mondo, era per trovare nuove fonti di risorse preziose come il petrolio, il rame, lo stagno e la gomma. In quel periodo, il valore dei beni immobili si spostò dalla coltivazione alla fornitura di risorse. Questo portò la terra a diventare ancora più preziosa. Si formarono tre classi: i ricchi, la classe media e i poveri.
4. Il cambiamento di mentalità dell’informazione: Oggi siamo nell’Era dell’Informazione, dove l’informazione, sfruttata dalla tecnologia e da risorse poco costose come il silicio, produce ricchezza. Ciò significa che il prezzo per diventare ricchi è sceso. Per la prima volta nella storia, la ricchezza è disponibile praticamente per tutti. Oggi esistono quattro gruppi di persone: i poveri, la classe media, i ricchi e i super ricchi.

Ma anche se viviamo nell’era dell’informazione, non è l’informazione a rendere ricchi. È necessario passare dall’informazione alla conoscenza.

La differenza tra informazione e conoscenza

Nelle classi di tutto il mondo, Internet è facilmente disponibile e la tecnologia è una seconda natura per la maggior parte dei ragazzi. Indipendentemente dalla classe socioeconomica, l’informazione è in gran parte libera e abbondante. Per la prima volta nella storia, le persone possono accedere alle informazioni e imparare qualsiasi cosa, indipendentemente dal fatto che siano ricche o povere.

Sebbene tutte queste informazioni siano preziose, non lo sono quanto la conoscenza. La conoscenza vi dà la capacità di filtrare le informazioni non importanti per trovare quelle importanti. La conoscenza vi dà il potere di agire in base alle informazioni. È la conoscenza a rendervi ricchi, non le informazioni.

 

Il cambio di mentalità della conoscenza

Il ricco padre di Robert, il padre del suo migliore amico, una volta disse: “Il petrolio è prezioso. Molte persone vorrebbero possedere molto petrolio. Ma possedere molto petrolio non vi renderà ricchi. È il passaggio alla comprensione di come il petrolio possa arricchire che porta alla ricchezza. Per esempio, il petrolio grezzo ha poco valore finché non viene raffinato. Si tratta di un processo complicato che richiede scienza e attrezzature. Ci vuole conoscenza per raffinare il petrolio e produrre carburante. Il carburante è prezioso e vi renderà ricchi. Ma non si può avere carburante senza petrolio”.

Oggi, nell’era dell’informazione, non è diverso. Potreste avere tutte le informazioni del mondo, ma senza un passaggio mentale alla conoscenza, sareste comunque poveri. Il motivo per cui Mark Zuckerberg, ad esempio, ha avuto un tale successo è che sa cosa fare con le informazioni e sa come costruire tecnologie per sfruttare le informazioni.

La conoscenza di Mark Zuckerberg della tecnologia Internet gli ha permesso di costruire Facebook. Sa anche come costruire un team e trovare persone più intelligenti di lui per rendere Facebook più grande e migliore. Infine, sa che le informazioni sono preziose per la vendita. Facebook è bravissimo a raccogliere le vostre informazioni, a elaborarle e a venderle agli inserzionisti che mirano ai loro annunci per fare soldi grazie a voi.

Riuscirete a fare il cambio di mentalità?

Non sono le informazioni a rendere ricco Mark Zuckerberg, ma la sua capacità di elaborarle e sfruttarle: anche in questo caso si tratta di conoscenza, e la conoscenza deriva dall’istruzione.

Viviamo in un’epoca in cui la ricchezza è abbondante e accessibile a tutti, anche a voi. Ma bisogna avere un’istruzione finanziaria per poterla elaborare e sfruttare.

Oggi la conoscenza rende ricchi e la mancanza di conoscenza rende poveri. In questo nuovo mondo, la conoscenza è il nuovo denaro.

Per iniziare a costruire la vostra mentalità monetaria, aumentate il vostro QI finanziario incrementando la vostra educazione finanziaria e mettetevi in contatto con uno dei nostri coach della mentalità per prepararvi al vostro futuro. Così sarete in grado di trovare le informazioni importanti e di avere le conoscenze per agire di conseguenza.